来年5月からの制度変更

 来年(2022年)5月からの制度変更の、重要ポイントは以下2点です。

【1】65歳まで加入可能に

 現在は、60歳未満でないと加入できません。来年5月からは、65歳未満であれば加入可能となります。ただし、65歳まで国民保険または厚生年金の被保険者であることが条件です。

【2】受け取り開始を75歳まで遅らせることが可能に

 現在は、70歳までに受け取りを開始しなければなりませんが、75歳まで受け取り開始を遅らせることができるようになります。受け取りを開始するまで、非課税での投資が継続されます。

 iDeCoは、非課税で投資できる期間の長さで、NISAやつみたてNISAを大幅に上回る可能性があります。40歳の人を例にとって説明します。日経平均インデックスファンドにNISA口座で投資すれば最長5年間だけ非課税投資となります。つみたてNISAで投資すれば最長20年間非課税です。

 iDeCoで投資すると非課税で投資できる期間がもっと長くなります。60歳になるまで原則出金できませんが、60歳になってすぐ受け取るならば20年間非課税で投資することになります。60歳では受け取りを開始せず、70歳から受け取りを開始するならば、40歳から70歳まで30年間非課税で投資することになります。来年5月から、75歳まで受け取りを遅らせることができますので、40歳から75歳まで最長35年の非課税投資ができることになります。

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