やってはいけない資産形成、5つの落とし穴

NISA、つみたてNISA、iDeCoの仕組みだけでなく、実務を知る

　これらの制度にはそれぞれメリット、デメリットがありますが、運用中にどんな手続きが必要になるか知っておくべきです。知らずにいることで、せっかくのメリットを享受できない可能性もあります。始めた後でも気になったこと、分からないことを一つずつ理解していくと、多くのことが自分で判断できるようになっていきます。

証券投資の税金制度を把握する

　証券投資における税金は、値上がり益（譲渡所得）、株式などの配当（配当所得）、債券などの利息（利子所得）などがかかりますが、現在の税率では20.315％（所得税15％、住民税5％、復興特別所得税が所得税額に対して2.1%［15％×2.1％=0.315％］）で統一されています。

　多くの方は特定口座（源泉徴収あり）で取引していると思いますが、その場合は確定申告をしなくても、取引金融機関が税金の支払手続きを行います。しかし、ご自身で確定申告をすることで税金が還付されたり、損金を繰り越せる場合もあります。税制上有利な方法を知っておくことで、効率的な資産形成を実現することができます。

　資産形成は10年20年と時間をかけて資産を築くための運用方法です。そのため慌てる必要はありません。少しずつでもいいので資産運用の知識を増やし、投資経験を蓄えつつ計画的に実行できれば、自分の思い描いた資産形成を達成することができるでしょう。

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