主婦が楽天証券で資産運用をはじめてみた！第1回つみたてNISA？iDeCo？どちらがいいか比較検討

つみたてNISAとiDeCoのメリット、デメリットを比較

　つみたてNISAとiDeCoの特徴は、それぞれ以下の表のとおりです。

　iDeCo最大のメリットは、拠出した全額が所得控除になる点です。たとえば月に1万円拠出すると、年間12万円が所得控除の対象になります。所得控除とは、そのぶんの所得税・住民税がかからなくなるということ。所得税が10％、住民税が10％とすると、12万円×20％で年間2万4,000円税金が安くなります。

　元本確保型商品があるのもiDeCoのメリット。元本保証がされるうえに、節税効果が得られます。節税額によっては定期預金の何倍ものリターンが期待できるでしょう。

　一方iDeCoのデメリットで、つみたてNISAのメリットとされるのが、換金性の問題です。つみたてNISAで運用している商品はいつでも売却して現金化できるのに対し、iDeCoは原則60歳まで現金化できません。仮に50歳のときに好景気で、投資信託の基準価額が上昇し「今売りたい」と思っても、iDeCoでは60歳まで解約が不可能です。

　手数料にも違いがあります。つみたてNISAは口座開設や口座の維持、商品の購入時に手数料がかかりません。iDeCoは加入時、掛金拠出時、給付時に手数料がかかります。その代わりにiDeCoは所得控除の対象になるため、手数料以上の節税ができればプラスです。

わたしがつみたてNISAに決めた理由

　これらの特徴を比較した結果、わたしはつみたてNISAを選択しました。

扶養内の主婦に所得控除は関係ない

　現在は扶養を抜けて自分で所得税・住民税を納めているのですが、これからもその状況が続くとは限りません。どちらかといえば自分は「バリバリ働いて売上を伸ばしていこう！」というタイプではなく、「今は扶養を抜けているけど、収入が減ったら扶養に戻ろう」というやる気のないタイプ。そのうち所得税や住民税を払わなくなるかもしれません。

　税金がかからない主婦にとって所得控除は意味がなく、それどころかiDeCoの手数料が取られるぶんだけマイナスになる可能性があります。ちなみに、iDeCoの所得控除を使えるのは本人のみ。国民年金保険料や国民健康保険料は妻の保険料であっても、夫が支払えば夫の所得控除にできます。しかしiDeCoは本人の所得からしか控除できません。

いつでも換金できる安心感

　有事の際、つみたてNISAなら売却して現金化できます。何も起こらないのが一番ですが、未来のことはわかりません。60歳まで資金が拘束されるiDeCoと比べて、つみたてNISAのほうが自由度は高いように感じました。

　こうしてつみたてNISAをはじめることを決意。楽天証券に口座を開設することにしました。次回は楽天証券を選んだ理由や、口座開設の流れをご紹介します。

 

主婦が楽天証券で資産運用をはじめてみた！をチェック！

Released!　第1回つみたてNISA？iDeCo？どちらがいいか比較検討

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Released!　第3回 毎月の積立金額と購入する投資信託を選択し、積立開始！

Released!　第4回 つみたてNISAをはじめて3カ月の経過報告

Released!　第5回 つみたてNISAをはじめて6カ月の経過報告

To Be Continued!