今月の質問「老後2,000万円問題」

楽天証券経済研究所 根岸 美知代

 金融審議会の市場ワーキング・グループがまとめた「高齢社会における資産形成・管理」と題する報告書(6月3日付)で話題になった老後のお金問題、みなさんはどう考えているのでしょうか。

 [今月の質問1] 65歳以降の備えとして、公的年金以外にいくらくらい必要だと思いますか?

出所:楽天DIのデータより楽天証券経済研究所作成

 ご回答いただいた約65%の方が「2,000万円」以上必要だと思っていることがわかりました。年代別に見ると、どの年代も「2,000万円」以上必要と思っている人が多いことがわかります。

出所:楽天DIのデータより楽天証券経済研究所作成

[今月の質問2]  65歳以降の資金計画(収入・支出)について考えはじめたのは、何歳くらいですか?

出所:楽天DIのデータより楽天証券経済研究所作成

 40代からという方が最も多く、続いて50代、30代となります。ご回答いただいたみなさんの意識の高さがわかります。 

【今月の質問3】65歳以降の備えとして、公的年金以外の対策をしていますか?(複数回答可)

出所:楽天DIのデータより楽天証券経済研究所作成
出所:日本銀行

 日銀の統計では日本の家計の大部分が預貯金に眠っていますが、アンケートにご回答いただいたみなさんはより積極的に投資運用に取り組んでいらっしゃることがわかりました。5位の「iDeCo(個人型確定拠出年金)」は税制メリットを受けながら備えていくことができ良いと思います。 少数派ですが、「その他」には、「スワップポイント」「節約」「宝くじ」などがありました。 

【今月の質問4】65歳以降のお金について、コメントがありましたらお願いします。(50字以内)

 たくさんのコメントをありがとうございます。 一部となってしまいますが、ご紹介いたします。

 圧倒的に多かった「年金だけで生活はできないってことは前から言われていたじゃないですか!」というコメント:

・何をいまさら騒いでいるのか分からない。言われないでもわかるだろ。(20代男性)
・以前から年金だけでは不足すると言われていたのにメディアはアホなんだと思う。(30代男性)
・前から言われてたことなのに今更騒ぐのが意味不明。ねんきん定期便見てないの?って思う。(40代女性)
・みんな、騒ぎ過ぎの感がある。前々から、公的年金で生活できないことはわかっていたはず。(50代男性)
・これまで言われていたことなので、目新しさはない。選挙用に騒いだだけ。(60代男性)
・年金だけでは老後を過ごせない事は誰でも知っているはず。苦しくとも貯蓄をすべき。(70代男性)

お金の教育についてのコメント:

・個人での備え、お金を守る知識が必要。教育に積極的に取り入れていくべき。(20代男性)
・親の遺産をアテにする時代は終わった。日本国民はお金に関する知識がなさすぎる。義務教育で経済教育を。(30代女性)
・日本の金融教育が遅れていることに危機感を感じます。(40代男性)
・少子高齢化で年金に頼れない日本に生まれたからには、子供の頃から財産形成の知識を持たせるべき。(50代女性)
・金融・投資知識の格差が資産の格差に直結しており、第4の矢として全世代への金融・投資教育の充実が必要。(60代男性)
・年金だけで生活はできない。これを年金積立の最初から啓蒙した上で投資教育を行うべき。(70代男性)

切実なコメント:

・自分が65歳を迎える頃には年金は貰えない、もしくは70~75歳からしか受け取れないと想定している。(20代女性)
・65歳以降もそうだが、今のお金も何とかしたいという気持ちです。(30代男性)
・つい10年前までは、年金で生活していける、と教わっていた1970世代は、何もかも犠牲になっている。(40代女性)
・貯蓄なんて子供の教育費でたいてい無くなる。(50代男性)
・若い頃年金を納めれば年をとっても大丈夫と言われて払ってきたけどやっぱりウソだったかと思った。(60代女性)
・今現在で50000円/月不足している(70代男性)
・少しの蓄えは有るものの、病気や災害に遭うと不安がある。(80歳以上男性)

考え方次第で見方が変わるコメント:

・女性が社会進出して働くようになったのと同じように、60代70代80代が働くようになると思う。(20代男性)
・年金は信用出来ない。貰えたらラッキーと考え長期的な資産運用に励みたい。(20代男性)
・人口の年齢分布が崩れている今、年金制度を一度清算し、新たな所得の再分配の方法を検討すべきでは。(30代男性)
・先のことはわからないが、国を頼るより自分で稼ぐ力をもっとつけたい。(30代男性)
・元気な人は働いて、得たお金を元気に使う 日本はお金をぐるぐるさせないとだめ(40代男性)
・備えるのもいいが、人生において充実した時間を送ることも大事だ。価値があるところに使いたい。(40代男性)
・金をたくさん貯める人生より、金をたくさん使う人生の方が楽しい(50代男性)
・年金だけの生活なんてつまらない。働いて苦労する方を選びたい。(50代男性)
・日本には住まない。(60代男性)
・老いていくことは未知との遭遇、悲しきかな先立つものは金!株の売買が上達して少しでも資産を増やしていく。(60代女性)
・国がしっかりしていないので、自分の身は自分で守るしかないですネ!!お互い頑張って生きていきましょう。(70代男性)
・なるようになるさの考えです。(70代女性)
・上を見れば切りがない、下を見れば切りがない。人それぞれの立ち位置で人生をなんとか送れるものです。(80歳以上男性)
・毎月年金以外に10万円程度の副収入(例えば家賃とか)が入る方策を60歳までに実行するべき。(80歳以上男性)

今回もたくさんのご意見をありがとうございました。