40代ご夫婦の「お金の健康診断for楽天証券」体験記　第3回　続・お金のプロからオンライン診断を受けてみた

老後資金はどれくらい用意すればいい？

　面談が始まって40分ほど経過。青山さんに確認したところ、まだ時間は大丈夫とのことでしたので、ご主人のジュンイチさんが老後資金について質問しました。

「子供の教育費は大事ですが、一方で、私たち2人の老後資金についても考えておかなければならないと思っています。教育費と老後資金、どちらも余裕をもって用意できればいいのですが、なかなかそうはいかないと思います。その場合、どちらを優先すべきなのでしょうか」

「教育費はおおよそどのくらい必要か､あらかじめ想定できます。それに対して老後資金は、いくら用意しておけばいいのか、いちがいにはいえません。健康状態など、いろんなことが関わってきますから。そういう意味ではまず教育費を割り出し、残った金額を老後資金にあてるのがよいと思います」

「教育費を引いたら、老後資金があまり残らないという場合はどうすればよいでしょうか？」

 

「その場合は、教育費を見直すことを勧めたいですね。2人とも私立ではなく、1人は公立の学校への進学を検討するなど。よい環境で教育を受けさせたいというお気持ちは分かりますが、それによって家計が破綻したら元も子もありませんから」

「それも選択肢の一つかなと私も考えていました」


 

「ただ、お2人は年収などから察するに、人に誇れるくらいのキャリアを積んでいらっしゃると思います。とすると、60歳定年後も今と変わらぬ収入を確保できる可能性もあるのではないでしょうか。ですので、今の段階で全て決定する必要はないかと思います。とくに2人目のお子さんについては、2年後ご出産されたとして、小学校入学まではしばらく時間があるので、いくつか選択肢を用意しておくといいでしょう」

「なるほど、そうかもしれませんね」


 

「ちなみに老後資金はどのくらい用意しておきたいと考えていらっしゃいますか」

 

「自分だけで考えれば、1,500万円から2,000万円くらいは用意したいですね」


 

「3,000万円くらいあると安心かなと。教育費とのからみがあるので、可能かどうかは分かりませんが」

 

「ご存じかと思いますが、何年か前、金融庁の金融審議会が、老後に必要な資金として2,000万円という数字を発表しました。それを踏まえても、お2人で5,000万円用意できれば、ひとまず安心かなと思います。ですので、その額を目標に頑張っていただければと思います」

「では、今日も長い時間、ありがとうございました。ちなみに今後、また相談したいことがあったら、おつきあいいただくのは可能なのですか」

 

「もちろんです。いつでもご連絡いただければと思います」


 

「では、今後ともよろしくお願いします」

 

「お金の健康診断for楽天証券」を受けた感想は？

　最後にジュンコさんとジュンイチさんに、「お金の健康診断for楽天証券」を体験した感想を語ってもらいました。

「ともあれ、やってみてよかった。僕は最初、あまり乗り気じゃなかったけど、いろいろ考える良いきっかけになった」

 

「カホが産まれて、なんとなく教育費のこととか、考えるようになったけど、さて、じゃあ、どうしようかという感じだったのね。何かしなきゃいけないと分かっているけど、あまりにぼんやりしていて、何をしたらいいか分からないというか。今回、青山さんと話して、目の前の霧が晴れた感じ」

「僕は老後のことを考えなきゃいけない年齢になっているので、それについて少しでも話せてよかった（笑）」

 

「お金のことって、話せる相手がまわりにいないじゃない？　職場の人なんかとは話しにくいし。だから、こうやって気軽に相談できる人がいると、ほんとうにありがたいよね」
 

「しかも向こうはお金のプロだからね。何を聞いても間髪を入れず、答えが返ってくるから、さすがだなと思った。青山さんを我が家のお金についての「かかりつけ医」として今後さらにいろいろ相談したいね」
 

「そうだね。とてもフレンドリーなので、話しやすかったし」


 

「あと、オンラインというのもうれしいよね。自宅で相談できるわけだから、めちゃくちゃありがたい」

 

「でも、せっかくアドバイスをいただいたんだから、すぐに行動しなきゃね。明日から頑張るよ（笑）」

 

「さしあたって家計を見直してみます？」


 

「そうだね、まずは毎月10万円浮かすことを目標にしよう」


 

「僕も全面的に協力します！」


 

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