*『お金の健康診断 for 楽天証券』は、2023年3月1日に名称を『オカネコ for 楽天証券』に変更いたしました
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お子さんの教育費や老後資金の不安から「お金の健康診断for楽天証券」の無料診断を受けた大島さんご夫婦。楽天証券認定IFA・青山さんとのチャットを経て、オンライン診断を受けることになりました。第2回目はその様子をお届けします。
家計診断を受け、出費の多さを指摘される
無料診断を受けたおよそ2週間後。大島さんご夫婦は、楽天証券認定IFAの青山さんとのオンライン面談に臨みました。お2人とも会社勤めですが、週に何度かリモートで働いているため、自宅にいる日時を希望したところ、快諾してもらいました。
簡単なあいさつを済ませた後、青山さんの自己紹介を経て、「家計診断」を受けます。まず青山さんが、月々の給与額、今後予想される給与の推移、退職金の有無、定年後働く意思があるかどうか、定年延長した場合の給与額など、収入に関することをジュンコさん、ジュンイチさんそれぞれに質問。
お2人が回答すると、青山さんは事前に用意していたシートに記入。それを画面上で共有します。
次いで収支に関する質問へと移りました。
「奥さまの年収は1,000万円で、ご主人は800万円なんですよね。それだけの収入があれば、そこそこ残ると思いますが、どうでしょうか」
「私は毎月の給与のうち、20万円を投資信託の積み立てにあてています。それでもうほとんど残らないので、月々の貯蓄額は20万円ということになります。年間にすると240万円です」
「私は毎月10万円弱、年間100万円くらいですかね」
「お2人合わせると年間350万円ほど貯蓄にまわしているわけですね。逆にいうと1,450万円くらい支出がある?」
「単純計算するとそうなりますね。あまり気にかけたことがなかったけれど、ちょっと多すぎるかもしれない」
「最初にご回答いただいたデータによると、住宅ローンが月12万円ほどありますよね。それに収入が多いと、社会保険料や税金もけっこうな額になるので、ある程度、支出が多いのはやむを得ないかもしれません。ただ、それでも少し多過ぎるかなと私も思います。実際、毎月どのような出費があるのか、ざっくりでかまいませんので、お伺いできますか」
この後、ジュンコさんが1カ月の生活費がどのくらいかかるのか、生命保険の保険金の支払い、2人の趣味である旅行にかける費用などを簡単に説明しました。
「ありがとうございます。お伺いする限り、年間1,500万円も出費があるとは思えませんね」
「そうですよね。私も主人も旅行以外に特別、お金がかかるような趣味はありませんし、とくにぜいたくしているつもりもないのですが…」
「何か『見えない支出』があるのかもしれないので、一つ一つ精査していきましょう。ただし、今、この場でできることではないので、また近いうちにお話できたらと思います。それまでに支出の詳細をご用意いただければと思います」
「わかりました。詳しくお話しできるよう、用意しておきます」