新NISA、360万円の非課税投資枠を使い切る方法。特定口座から乗り換えるメリット・デメリット

年間360万円の非課税投資枠を使い切れる人は少ない

　来年になると非課税投資枠が年360万円に拡大します。とてもうれしいことです。とはいえ1年間に360万円も投資に回せる人はそんなにたくさんいません。多くの人が非課税枠を使い切れずに残すことになりそうです。

　それが、今年8月28～30日に実施した楽天DI（読者の皆さまへのアンケート調査、3,300人超が回答）から、わかりました。以下、アンケート結果をご覧ください。

新NISA、どれくらいの資金で投資をしますか（年間）

　360万円使い切る予定の方は3割以下しかいないことが見て取れます。確かに給与収入だけから投資するならば、年間360万円も投資できる人は少ないと思います。

特定口座からの乗り換えや預貯金を使う方法も

　給与収入以外にも、新NISA投資に使うことができる資金はあります。皆さまからいただいた回答は以下の通りです。

新NISA、どのような資金で投資しますか（複数回答可）

　給与などの収入から投資すると回答した方が29.4％いました。他に、特定口座で保有する投資商品を売却した代金で投資すると回答した方が26.8％、預貯金から投資すると回答した方が46.4％でした。

　さまざまな原資を使って投資を考えていることが分かります。既にお持ちの投資や貯蓄を活用すれば、年360万円の新NISA投資が可能になる方もいます。ご参考まで、年齢階級別の貯蓄・負債額の平均は以下の通りです。

年齢階級別、貯蓄および負債の1世帯当たり現在高

　あくまでも平均値ですが、49歳以下の家計のネット貯蓄高はマイナスです。50歳以上からネット貯蓄高が拡大しています。