30歳・ディンクスのBさんは何歳でFIREできる？FPがリアルに試算！FIRE達成ライフプランシミュレーション

節約型の場合、38歳、総資産額は5,373万円でFIRE達成

節約で支出を抑え、収入が低くても生きていけるよう人生設計。働く時間はできるだけ減らす。

Bさんの節約型FIREライフプラン

FIRE達成方法：現在の支出を半分（480万円の半分。約240万円）に切り詰め、残った全額（691万円-240万円=451万円）を利回り4％の商品で運用。38歳で資産が約5,373万円となり、節約型FIREが達成できる見込み。
何歳でFIRE達成？：38歳
FIRE達成時の資産は？：5,373万円
FIRE後の暮らしは？：FIRE後は現在の時点の生活水準の半分（480万円の1/2=約240万円）で生活する。
FIRE後の収入は：生活費の全額を資産収入および取り崩しで生活。
老後は？：85歳でも約1,421万円の資産が残っている。

　節約型は現在の生活費をトコトン見直して、生活費を半分にしますので、今後の生活費は約240万円となります。住居費をいかに低く抑えられるかがポイントになります。

　生活費を現在の半分にし、それを全額資産収入で賄いながら85歳でも約1,421万円の資産維持が可能になる節約型のFIRE達成は38歳と、サイド型と同じ時期となります。達成後は社会保険料負担が増えますが、60歳以降は国民年金保険料負担がなくなります。

生活費を削れるだけ削ったので、FIRE達成前の入金力は3型のうち最大の年間451万円。ただし、そこまで削るには、格安スマホを利用する、家賃の安いところに引っ越すなど、固定費をがっつり見直す必要がある。FIRE後は収入がなくなるのに国民年金を支払う必要があり、赤字状態。これを耐えるだけの資金を38歳までに達成しておく必要がある。生活費を切り詰めるためには、物価や家賃の低い地方へ移住するという手もあり。妻は看護師で、手に職があり、地方でも職の需要がある職業のため、移住先で負担にならない程度の仕事を再開するのもアリ。

　資産残高のピークは38歳で約5,373万円となり、サイド型よりも高くなります。サイド型は勤労収入があるため少なくても大丈夫ですが、節約型の生活費は低いものの、資産収入のみに頼ることになるため、より大きな資産を準備しておく必要があるわけです。FIRE達成時期は、サイド型と同じ38歳となります。

まず「働かない」という前提の節約型FIRE。その代わり生活費を1/2まで落とすというミニマリズム生活を送る必要があるため、節約生活が苦ではない人でないとやり通せない可能性も。年金受給後は年間収支が17万円の赤字になるものの、運用益がそれを上回ることが期待されるため、資産は少しずつ増加していくことになる。また、FIRE時が38歳と活動的な時期にあたるため、お金のかからない趣味やコミュニティーを構築しておいたほうが、その後の人生を豊かに暮らせる可能性が高まる。

 　38歳でFIRE達成後は、資産運用を継続しながら生活費分を取り崩し、65歳から公的年金を受給し始めると、公的年金受給金額（約233万円）と生活費（約250万円）の差が小さく、運用益の方が大きくなることが期待されるため、資産はわずかながら増加していきます。その結果、85歳時点で1,421万円となっています。

最後に

　30歳DINKSのBさんご夫婦がFIREを目指すとしたら、FIRE後の生活費や収入減がどう変化するのかをシミュレーションしてみました。共働きということで2馬力ですので、お金は貯めやすく、ご夫婦の考え方、価値観がしっかりと合致していれば、目標を達成することは十分可能なのではないかと思います。

　ただし、お子様が生まれたり、ご夫婦の考えが合わなくなってしまうと、今回の計画からずれてくることになります。ご夫婦でしっかり話しながら進めていくことがポイントでしょう。FIREはあくまでライフスタイルの1つですが、必ずしも非現実的な話ではないということがご理解いただけたのではないでしょうか。

　今回は大きなケガなどのトラブルや高齢期において要介護になるといった負担は発生しないという少し楽観的な前提になっているところもある一方、今後の勤労収入も上昇しないという保守的な前提にしている部分もあります。

　実際にこのようなライフプランを立てて実行していく場合には、このようなシミュレーションを年に1回など定期的にアップデートしながら確認していくことが重要です。

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