【2】年間収支を把握する

　次にやるのは、年間収支を把握することです。年間でどれだけ資産を増やせるかは、年間収支によって決まります。

　1年間でいくらお金を増やすことができるでしょう？　資産形成の基本原理はきわめてシンプルです。

【今後1年間の資産の増減】
＝【年間の収入－支出】＋【運用の期待リターン－運用コスト】

　これから資産形成を始めようとするならば、まず、年間の収支をプラスにする必要があります。そうしないと、資産は増えていきません。

　次に、どのような運用を選ぶべきか、考えます。「期待リターン」と聞くと、当然プラスと考えるかもしれませんが、1年など短い期間では、マイナスになることもあります。高リスク・低リスク商品をうまく組み合わせて、自分にとってふさわしいポートフォリオを作り、中長期で運用することが大切です。

　家計の年間収支が赤字の場合、「なんとか運用でお金を増やして、収支を黒字にしたい」と考える方もいますが、そんな考えで運用をやると、短期的な相場の波乱に惑わされて、失敗する可能性が高くなります。

　まず、家計のバランスシートを作り、年間の収支管理を徹底し、それから無理のない範囲で、運用に臨んでください。