iDeCoとつみたてNISAを始めたい、中身は何がいい？：資産形成の疑問まるごと解決！その2

自分に合った運用方法は、2つの観点で考える

　今回は、それぞれのケーススタディーを通じて、「運用目的」「いつまで運用できるか」という2つの観点から運用を考えるべきとお伝えしてきました。

　この観点から考えるべきなのは、資産の値動きと関係しています。

　上のグラフは、2003年3月末から毎月3万円で積み立てていた場合の資産推移シミュレーションです。

　もし、目標金額が2,000万円であった場合、同じ3万円で積み立てていても、世界債券などのリスクの低い資産で運用していた場合は、2021年8月末時点で844万円です。一方、米国株式で運用していた場合は、約2,650万円になっています。

　積み立てできる金額が決まっている場合は、リスクの低い運用では目標を達成できないことがあるため、ある程度の長期間でリスクを取りながら、高いリターンを期待して運用していくことが必要になります。

　一方で、それをずっと続けているとどうなるでしょうか。

　もし仮に、先ほど米国株式で積み立てた資産2,650万円を、そのまま米国株式で運用を続けていて、「もしリーマン・ショック級の下落がきたら？」というシミュレーションが上のグラフです。

　こちらを見ると、一時期は3,000万円近くになっていた資産が、リーマン・ショックの際に突如1,500万円程度になり、資産が約半減する、ということが起こっています。

　長期的な目標のためにはハイリスク・ハイリターンの運用が必要な場合もありますが、そのまま使う時期が近付いてもハイリスク・ハイリターンの運用を続けてしまうと、資産が数百万円・数千万円単位で減少してしまうことは十分あり得ます。

　このようなことは過去に実際起こっており、また次にいつ来るかは誰にも分かりません。本当にお金が必要なタイミングとマーケットの下落のタイミングが同じになってしまうこともあります。

　このようなことが二度と起こらないだろうと楽観視するよりも、またいつ起こっても大丈夫なように、使う時期が近付いたらリスクをしっかりと調整し、下落にも備えた運用方法をとっておくことが重要なのです。

≫資産形成の疑問まるごと解決！その3：「おまかせ運用」本当にいいの？デメリットは？

資産形成の疑問まるごと解決！
≫その1：S&P500、NYダウ…米国株インデックス投資は本当に安心ですか
≫その2：iDeCoとつみたてNISAを始めたい、中身は何がいい？
≫その3：「おまかせ運用」本当にいいの？デメリットは？
≫その4：つみたてNISAから、投資をどう広げたらいいですか？
≫その5：50～60代ではじめる資産形成、まとまった資金の運用を失敗したくない！
≫その6：インデックス？アクティブ？ETF？個別株？結局どれがいい？