つみたてNISAって何？

　つみたてNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）とは、投資の利益に通常なら約20％かかる税金がゼロになるという制度です。

　この制度を利用して投資信託を毎月積み立て購入した場合、年間（1～12月）の投資額40万円分までの投資で利益が出たとき、最長20年間、税金がかかりません。そして、この制度を活用できる投資商品は、金融庁の取り決めた基準を満たす投資信託に限定されています。その意味でも、初心者の投資スタートに活用しない手はないと言えるかもしれません。

たくさんある投資信託から、どのファンドを選ぶといい？

　つみたてNISAを活用する投資信託の商品（ファンド）の選択に迷ったら、ひとまず1つのファンドを購入するだけで、ポートフォリオが完結する「オールインワン型」と覚えておくとよいでしょう。

「オールインワン型」の代表的な投資信託のタイプは、株式や債券など複数資産に投資するバランス型と、幅広い銘柄を網羅した外国株式インデックス型です。

バランス型の投資信託のメリット

　バランス型は、投資家が自分でリバランス（資産の再配分）をしなくても、ファンドの中で「勝手に」、資産配分や地域配分を調整してくれるので便利です。自分のリスク許容度や好みに合わせて、より安定的な運用を目指すタイプから、積極的な運用を目指すタイプまで選ぶことができます。

　また、あらかじめ決められた西暦年をゴールに設定して運用される「ターゲットイヤー型」と呼ばれるファンドもバランス型の一種です。このタイプは一般的に、ゴールの年に近づくにつれて株式の比率を少しずつ下げる一方、債券の比率を引き上げていくというターゲットイヤー運用を行います。

外国株式インデックス型の投資信託のメリット

　特定の指数に連動した運用成果を目指すインデックス型は、長期的な世界経済成長の恩恵を期待できる外国株式型をおすすめします。

　国内株式については、株価指数に連動するインデックス型よりも、積極的なリターンを追求するアクティブ型を取り入れると良いでしょう。

■参考になる記事：≫アクティブファンドの本質は「自由度の高さ」にあり