重要ポイント「18歳までは引き出せない」

一美ママ:ええっ、18歳までは口座から引き出せないの? じゃあ何かあって急にお金が必要になっても引き出せないってこと?

ノリコ先生:はい。利益確定はいつでもできますが、お子さんが18歳になるまでは口座から払い出して、現金を手元に持つことはできません。これは、ジュニアNISAが、短期の利益を追求するためではなく、中長期で資金形成をしてほしい、という狙いのもとに作られた制度だからなんです。

 もし、諸事情で18歳になる前に払い出す場合は、口座を廃止することになるため、以前の利益までさかのぼって、その間に得た利益に対して税金を払いなおさないといけないんです。

曜子ママ:わー、厳しい! でも、焦って売ってもどうせ18歳まで引き出せないんなら、オロオロするより、ぼーっと待ってて、上がったらラッキーぐらいに思うほうがメンタル的に楽ですね。

ノリコ先生:そうですね。だから、家計を圧迫するほどの金額を投資することは賛成できません。あくまでも、お祝い金をもらうなど、余裕ができたときに資金を入れていくのがいいですね。ジュニアNISAの、1年間の非課税金額は上限が80万円。お子さん名義の投資口座で、毎年80万円ずつ、非課税で投資ができるんです。

凛ママ:18歳か~。そんな先のこと考えられないよ……。

一美ママ:凛ママ、そんなのあっという間だから(笑) 。

曜子ママ:そうだよ、この間産んだはずなのにもう小2なんて信じられないよ(笑)。 

ノリコ先生:そうなんです。お子さんのために資金形成をするなら、早く始めたほうが運用期間も長くとれます。生まれた時にもらったお祝い金をうっかり使ってしまわないうちに、投資を開始したほうがいいかもしれませんよ。

一美ママ:ジュニアNISAは子供名義の証券口座名で、子供名義で金融商品を買って親が運用する、ってことは分かったけど、それと自分の証券口座とどう違うの? わざわざ子供名義でやらなくても、自分の名義で資金運用して、ゲットしたお金を子供資金にすればそれでOKなんじゃない?

ノリコ先生:その通りです。では本題、ジュニアNISAのメリットについてお話ししますね。

3人:そこそこ! そこが聞きたいです!