（1）投資する資産の種類を決める

　長期にわたって、投資信託（ファンド）で安心して資産を積み立てていくために、分散投資は重要です。現在の資産全体の分散についても考えましょう。

　資産配分は自身で資産配分を行う方法と、「資産複合」型、いわゆるバランス型ファンドに投資することで、ファンドマネージャーに配分を任せることもできます。

各資産のリスク・リターン

期間：2003年8月末～2017年5月末（月次）
注：リスクは月次騰落率の標準偏差を、リターンは期間騰落率を、それぞれ年率換算して算出 8資産均等投資については、月次リバランスを前提に算出
出所：ブルームバーグのデータを基にアセットマネジメントOne作成
【使用した指数について】国内株式：東証株価指数（TOPIX)（配当込み）、 国内債券：NOMURA-BPI総合、 先進国株式：MSCIコクサイ・インデックス（円換算ベース、配当込み）、 先進国債券：FTSE世界国債インデックス（除く日本、円ベース、為替ヘッジなし）、 先進国リート：S&P 先進国 REITインデックス（除く日本、円換算ベース、配当込み）、 国内リート：東証REIT指数（配当込み）、 新興国株式：MSCIエマージング・マーケット・インデックス（円換算ベース、配当込み）、 新興国債券：JPモルガン・エマージング・マーケット・ボンド・インデックス・プラス（円換算ベース）

 

（2）各資産の中で、興味のあるファンドを比較する

証券会社や運用会社のウェブサイトにある検索機能で、さまざまな条件で絞り込んで、希望に合うファンドを探してみましょう。

出所：アセットマネジメントOne WEBサイト ファンド検索画面より

 

（3）ファンドの特徴をふまえて、銘柄と購入額を決める

　ファンドの特徴については、証券会社や運用会社のウェブサイトで「販売用資料」や「目論見書」などを見ると分かります。これらの書面でファンドの特色、コンセプト、投資方針、過去の運用実績、手数料など、さまざまな情報を得ることができます。

　購入額は、当初、および将来の購入予定額もあわせて考えましょう。

まとめ

　長期、分散、積立が、資産形成の王道です。しっかりと資産を分散し、投資を行うことで、長期にわたり安心して保有・積み立てをすることができます。

　自身に合ったバランスの良い資産配分の実現を念頭に、資産ごとに投資対象となるファンドを探しましょう。

　ファンドの詳しい内容は、目論見書や運用報告書、月次レポート、運用状況を掲載したレポートなどで知ることができます。必ず見るようにしましょう。

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投資ってなに？はじめから学ぶ資産運用 投資ってなに？はじめから学ぶ資産運用 投資初心者の「資産運用のはじめの一歩」にやさしく寄り添う連載です。読んでいくだけで「よく分からない投資」が、「必要な投資」になります。
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