やってはいけない保険選び！「外貨建て終身保険」vs「つみたてNISA+掛け捨て保険」

保障＋運用、自分に合った方法を見極めよう

　今回はAさん、Bさんの10年後、30年後の受取額をシミュレーションして比較しましたが、一概にAさんの選択が良くないわけではありません。それぞれのメリット・デメリットを検討して、自分に合った保障と運用を始めることが大事なのです。

◆終身保険（米ドル建て）のメリット・デメリット

メリット	デメリット
自分の代わりに保険会社に運用を任せることができる	契約してしばらくの間は解約した場合、払込保険料よりも少ない金額しか返ってこない。特に短期間で解約した場合は半分以下の場合もある
買ったタイミングで、将来受け取ることができる金額（米ドルベース）が分かっている	米ドルベースなので為替の変動によって保険金額が変わる
保険料の支払いが終わった後も保障は一生涯続く（終身型の場合）	利益に対して税金がかかる場合がある

◆つみたてNISA（投信積立）＋掛け捨て保険のメリット・デメリット

	メリット	デメリット
つみたてNISA	投資金額の変更は自由なので、無理をせずに投資ができる	運用商品を自分で選定する必要がある
	運用成果によっては想定以上に資産が増える可能性がある	お金が必要なタイミングで、運悪く相場が急落した場合は、大きな売却損が出る可能性がある
	利益は全額非課税となる	運用成果は相場次第で確定しているわけではない
掛け捨て 保険	少額の支払いで大きな保険金を設定できる	保障は保険料を払っている間のみ
	途中でやめたり、増減しても費用の負担は少ない	払込保険料は返ってこない

　商品によってはこの他にもメリット・デメリットがあります。きちんと理解した上で、ご自分の家計や状況にあった保障と運用を考えましょう。

家計の救済策

自分たちの家計状況を考えて、適切な備えと資産運用を検討しましょう

　家族を守るためだけでなく、独り身でも働けなくなったときの備えは必要です。生活が安定しているときにこそ、万一の備えについて考えておくことをお勧めします。まだ、将来がどうなるか分からないという方は、選択肢を柔軟に変更できるようにしておくことも大事なことです。

お詫びと訂正
2020年7月22日に公開した本記事において、「終身保険」とすべきところ、「変額保険」「変額終身保険」と表記しておりました。お詫びして訂正いたします。

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