クレカ審査がスムーズに通るコツ！

クレジットカードの審査でチェックされること

クレジットカードの審査で何がチェックされるのか知りたいという方は多いでしょう。次に、カード会社が何を審査するのかについて解説します。

申込者本人の属性

クレジットカードの審査でチェックされるポイントとして、申込者本人の属性が挙げられます。本人の属性とは、クレジットカードの支払い能力に関する様々な情報のことです。例えば、職業や勤務先、勤続年数、年収、家族構成や住居などです。

自社との取引履歴

申し込みを受けたカード会社は、申込者が過去に自社のクレジットカードを持っていたか、持っていたとすればどのような取引内容だったかという取引履歴をチェックします。同じカード会社で発行と解約を繰り返すと、審査に落ちてしまう可能性が高いので注意しましょう。

信用情報

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの過去の取引履歴のことです。各カード会社は信用情報機関に加盟していて、申込者の過去の取引状況や他のクレジットカードの発行状況を照会できます。

クレジットカードの利用で借りたお金を遅延なく返済しているか、債務整理などの金融トラブルを起こしていないか、といった他社との取引履歴をカード会社は審査の参考にします。信用情報は、カード会社にとって申込者が信頼できる人であるかどうかを確認するための重要な情報です。

クレジットカードの審査に落ちる理由

クレジットカードの審査基準は具体的には明かされていません。ここでは、審査に通らない一般的な理由を解説します。審査に落ちてしまった方は、参考にしてみてください。

返済能力が低い

審査に落ちてしまう理由として、申込者の返済能力が十分でないことが考えられます。カード会社にとっては、申込者がクレジットカードの利用料金をきちんと支払えるだけの能力があるのかが重要なためです。

返済能力は職業や年収、勤続年数といった本人の属性から判断されます。例えば、正社員であればアルバイトや専業主婦と比べて審査では有利です。また、住居が賃貸ではなく持ち家であること、賃貸の場合でも居住年数が長いほど審査に通りやすい傾向にあります。

このような様々な事柄から総合的に見て、クレジットカードを持つのにふさわしい返済能力がないと判断されると審査に落ちてしまう可能性があるでしょう。

借入が多い

クレジットカードのリボ払いやキャッシング、消費者金融からの借入が多い場合、審査に落ちることがあります。クレジットカードのキャッシングには借りすぎを防ぐため、借入額が年収の3分の1までという総量規制が設けられています。

カード審査時にこの上限まで他社から借入をしていれば、新しいクレジットカードを作るのが難しくなってしまうのです。このような場合は、現在借りているお金を返済することを優先しましょう。

過去に金融事故を起こしている

過去に金融事故を起こし、いわゆるブラックリストとして悪い信用情報が登録されている場合は、審査に落ちる可能性が高いです。クレジットカードの返済遅延や、返済ができず債務整理を行った経験がある場合には、悪い情報である「異動情報」として信用情報機関に登録されます。

債務整理などの重大な金融事故情報は、5年間は消えません。クレジットカードを作るためには、悪い信用情報が消えるまで待ってから申し込みをしましょう。

申込書類に不備がある

返済能力や信用情報に問題がない場合でも、申込書類の不備や記入漏れは審査に落ちる理由のひとつです。例えば、申込書と本人確認書類の氏名や住所が異なっていると、第三者が申し込んでいる可能性があると判断されてしまうことがあります。

また、電話番号が間違っていて、自宅や勤務先に電話が繋がらない場合も審査に落ちてしまうことがあります。申込用紙を記入する際は、間違いのないようにしっかり確認するようにしましょう。
 

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