「利回り-手数料」にも注目!

ひな:ちょっと待って! 「年金」も株式や債券で運用しているの!?

しんた:そうなんだよ。景気が良くなるときは、株を増やすとか、悪くなるときは、債券を増やすとか、不動産市場が悪化に向かうときは不動産に投資するREITを減らすとか……って、年金を運用している投資のプロがやっているんだって。

ひな:それをまねしたい!

しんた:だよね! でね、それをやってくれるファンドがあるらしい。ただし、市場をみて割合を変えているから、手数料が高いケースが多い。

ひな:手数料って、大事だったよね…。

しんた:そう。でもそこは、利益と一緒に考えて。均等分散ファンドの手数料が1%で、動かしてくれるファンドの手数料が2%だとする。均等分散ファンドの利回りが2%で、動かしてくれるファンドの利回りが4%だったとしたら……。

ひな:利回りから手数料を引いたら、動かしてくれるファンドのほうがいい!

しんた:そうなんだ。だから、こないだ僕が言った、手数料が安いファンドがいい、っていうのは、何もしない分散投資を選んでしまう可能性が高そうだし、もう一度考え直したほうがいいかもしれない。

ひな:その場合、利回りから手数料を引き算だったよね。もう1回、見直してみるよ。証券サイトに掲載の「月次レポート」に載っているかな?

しんた:もちろん。ついでに言うと、利回りから手数料を引いた実績も載ってる。

ひな:それ、早く言ってよ!