iDeCoにはiDeCoに向いた投資方法がある

iDeCoの投資術について今回もお話をしてみたいと思います。というのも、iDeCoを利用する人の何割かは投資経験が浅い初心者であろうと考えられるからです。そしてiDeCoは通常の投資術とはちょっと異なる戦略を要します。

iDeCoは、投資経験者にとってはいくつかの制限があります。たとえば

  • 入金時期を選べない
    →月に一度、銀行口座引き落としの場合で毎月26日に限定
  • 入金金額を自由に選べない
    →数万円程度の拠出限度額の範囲内に限られる
  • 投資信託しか売買できない
    →基準価額は一日一度しか変わらないため
  • タイミングをねらった売買ができない
    →銘柄選択はできない

というルールがあります。これは投資経験者ほどもどかしいかもしれません。

しかし、投資経験や資産形成の経験がゼロだったりこれから学ぼう、という人にとっては、iDeCoのように自動積み立てを続けるしくみのほうが確実であったりします。たとえば、

  • 自動引き落としで毎月定額を積み立てる
    →市場の騰落にかかわらず継続できる
  • 限度額が数万円程度である
    →無理のない金額で続けられる枠である
  • 自動的に指定日に新規購入される
    →売買日やタイミングを自分で決定しなくてもいい
  • 60歳まで中途解約はできない
    →解約の誘惑から免れる

という特徴を考えてみると、iDeCoの投資ルールは初心者が投資を継続し、資産形成を続けていくための器として機能していることが分かります。

売ったり買ったりしなくても、年8％稼げている省エネ運用術？

iDeCoをスタートするにあたって、「よーし、株価をチェックしたりニュースをみながら売買を行おう！」と意気込んでいる人がいたとしたら、それはむしろ不要です。

売ったり買ったりする、ということは投資に人生のリソースを割く、ということです。仕事以外の勉強をすることになりますし、家族や友人、子どもとの時間を削らなければなりません。また負担が重いと続けることができなくなります。

それよりも、できるだけほったらかしにして、かつほったらかしにしても上々の成績になるよう「仕掛け」を作って、投資にかかる時間を削ったほうが効果的です。

しかも、年8％くらいなら十分実現できるとしたらどうでしょうか。

筆者は8年間ほどiDeCoに積み立てを行っています。といっても当時はiDeCoという名前もありませんでしたし、楽天証券も確定拠出年金に参入していませんでした。

当時から私がやっているのはこれ以上省エネできないような投資方法です。すなわち、

  • 「毎月の掛金は100％投資に回す」

  • 「1つの商品で分散投資されているものを1本だけ購入する」

  • 「マーケットを読んで売買はしない」

という方法です。

一度だけ売買したことがありますが、これも市場を見たわけではなく、信託報酬の低い新商品が追加選定されたので全額を乗り換えた、という単純な運用指図でした。

しかし、今年の正月時点での私の運用成績は年8.8％です。繰り返しますが「何も売買しない」「株価などノーチェック」でこの成績なのです。

これなら誰でもできると思いませんか？