2018年から「つみたてNISA」が始まります。この機会に、その対象となる「積み立て投資」とはそもそもどういうものか？　なぜ、投資初心者におススメなのか？　についてご紹介します。

 

「つみたてNISA」制度のポイントを確認しよう

　いよいよ2018年1月からスタートする「つみたてNISA」制度。この制度は、2018～2037年までに買い付けた金融商品の運用益、分配益が20年間非課税となり、その非課税枠は年間40万円というものです。

　対象となる金融商品は、運用コストが低い「インデックスファンド」を中心に、長期積み立て投資をするのに適した「投資信託」に限定されているのが特徴です。インデックスファンドとは、日経平均株価、東証平均株価といった、市場平均株価の指標と同じような値動きの運用を投資信託です。

「つみたてNISA」の特徴は、対象となる金融商品だけでなく、購入の仕方まで決められていることです。いっぺんに購入はできず、定期的な積み立て購入しかできない仕組みとなっています。まさに、長期間積み立て投資をするために作られた制度なのです。

　このような制度ができるほど、積み立て投資って良いものなのでしょうか？　

　国が力を入れて制度化し、国民に普及を図っているということは、おススメできる根拠があるといえます。

「よくわからないけど、乗っかってよいのかな？」と思案中の方のために、積み立て投資の仕組みと効果、注意点を順番にご説明いたします。

 

積み立て投資をするメリット～ドルコスト平均法～

　積み立て購入が成功しやすいと言われている理由を、イメージ図を使って説明します。

注：上記はあくまで試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。また売買における手数料や税金など諸経費は考慮していません。
出所：株式会社FPフローリスト

 

 

 

　毎日価格が変動する金融商品を、一定間隔で同じ金額ずつ買い付ける方法を、専門用語では「ドルコスト平均法」と言います。

　たとえば毎月同じ購入金額分を買い続けると、金融商品が高いときには少なく、安くなるほどたくさん買うを繰り返すことになります。

　そうすると素晴らしいことに、買った金融商品の平均購入単価を下げる効果があるのです。

　つまり積み立て投資は自動的に購入するのに、プロが投資したように、平均購入単価を下げて上手に投資ができる、優れた投資手法といえるのです。