トウシル公式アプリ次に、1年間のマネープランを作る
バランスシートができたら、次に1年間の「マネープラン」を作りましょう。難しく考えることはありません。今後1年間の金融資産の増減を予測しましょう。
1年間でいくらお金を増やすことができるでしょう？ 資産形成の基本原理は極めてシンプルです。
【今後1年間の資産の増減】
＝【年間の収入－支出】＋【投資の期待リターン－運用コスト】
投資のリターンはプラスにもマイナスにもなり得ます。予測するのは難しいので、とりあえずゼロにしておきましょう。となると、予測するのは1年間の収入と支出だけとなります。
これから資産形成を始めようとするならば、まず年間の収支をプラスにする必要があります。そうしないと、投資の原資が得られません。収支をプラスにできるなら、そこから年間どれだけ投資していくか考えましょう。
投資を考える際、何に投資するかを最初に考える人がいますが、それは次の段階です。最初はまず、家計のバランスシートを作り、次に今後1年間のマネープランを作ることです。それができて初めて、何に投資していくか考えることができます。投資対象をどう選ぶべきかは、次回解説します。
