いざ「積立シミュレーション」で積立効果を試算

　ではいよいよ、実際の20代の平均積み立てデビュー額に近い2万円で、シミュレーションしてみましょう。数字の入力だけで簡単に積立投資の効果が分かる「 積立かんたんシミュレーション 」を使って、60代まで40年間、積み立てを継続した場合を確認します。

リターンって何？

　まずは基本条件の「毎月積立額」「積立期間」「リターン」を入力していきます。

「リターン」とは、目標とする年率運用リターン率のこと。でも、いきなり「目標リターンを決めてください」と言われても、これから投資を始める人はなかなかイメージが湧かないでしょう。そこでリターンの一つの参考として、私たちの年金、つまり、日本の公的年金の管理・運用を行うGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）のリターンはどうなっているのかご紹介します。

　GPIFでは現在、年金の元になる160兆円超という大きな額を運用しています。安全に運用するために、低リスク・低リターンの国内債券から、リスクが高い分、期待リターンも高い外国株式まで、幅広い投資先に分散して投資を行っています。分散投資の結果、2001年度から2018年度までの過去18年間の運用実績（名目運用利回り）は、年率2.7％となっています。

　ただ、20～30代の場合、「時間」という武器を最大限に駆使し、長期でじっくり積み立てできるため、外国株式のように、多少リスクが高くても長期的に見れば高いリターンが期待できる投資先に集中投資も可能です。多少リスクをとれると考える人は、外国株式程度のリターン（約7％）を狙ってみてもいいでしょう。

　20～30代のシミュレーションをする今回は、GPIFのリターン（約3％）と外国株式のリターン（約7％、※2）の中間となる、「5％」を目標リターンに設定します。

※2：外国株式のリターンは、GPIFが2020年4月1日より適用した基本ポートフォリオを策定した際に使った数値

　次の基本条件を入力します。

  • 毎月積立額：2万円
  • 積立期間：40年
  • リターン（目標とする年率運用リターン率）：5％

毎月2万円が60代で3,052万円に！

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　40年間という長期にわたって積み立てを続けた場合、最終積立金額は3,052万円という結果になりました！

　2019年は「老後資金2,000万円問題」が世間をにぎわせましたが、毎月2万円でもコツコツと続けていけば、2,000万円というのは十分に実現可能な金額なのです。

　ところで、積み立てといえば、預貯金という方法もあります。その場合、リターン（金利）は限りなくゼロに近いため、最終積立金額は約960万円（2万円✕12カ月✕40年）です。年率5％の積立投資を継続した場合との差は、実に2,100万円にも上ります。