つみたてNISAの4つのメリット

 前回は「つみたてNISA」の概要について説明しました。今回はつみたてNISAのメリットと注意点について解説します。

 まずは、メリットです。

 1つ目はわかりやすさ。「年間40万円」の範囲内で、投資信託を積み立てていくと、「最長20年」にわたって、受け取る「(普通)分配金や解約したときの利益が非課税」になるという比較的シンプルでわかりやすい仕組みになっています。

 これまでの一般NISAは制度が10年、非課税期間は5年なので、長期で保有しようとすると非課税期間が終ったときに、課税口座(特定口座・一般口座)に移すか、新たなNISA口座に持ち越す(ロールオーバー)するか、といったことを考えなくてはなりません(非課税期間終了前の解約も可能)。

 その点、つみたてNISAはロールオーバーといった面倒な仕組みがありません(*1)。

 2つ目は「ためながらふやす」仕組みとして利用しやすいことです。長期的にお金を育てていくには、お給料の一部を自動的に貯蓄や投資に振り向ける「仕組み」を早めに作ってしまうのがポイント。昔は「まとまったお金をためてから投資する」のが常識だったかもしれませんが、今や100円から投資信託が購入できる時代です。万一に備えるお金ができたら、積み立て貯蓄と並行して積み立て投資を行いましょう。そのときに仕組みに取り入れやすいのが、つみたてNISAやiDeCoです。

 また、積み立て投資をする「場」としては、3つ目のメリットでもある「運用益が非課税になる」口座を優先的に活用したほうがよいからです。

 投資経験者の方の中には、「つみたてNISAは投資できる金額が少ない」という方もいるかもしれません。しかし、企業年金のない会社員がiDeCoと合わせて利用することで、年間67万6,000円(月額約5万6,000円)まで投資信託の積み立てを行うことができます。仮に上限額を20年積み立てたら、元本だけで1,352万円にもなります。

 もし企業年金のない会社員同士で結婚していたら、その2倍、年間135万2,000円(月額11万2,000円程度)まで積み立てられるわけですから、資産形成を行う上では十分に価値のある金額だと思います。逆に、それ以上に余裕のある方は、一般NISAの活用を検討しましょう。

 そして、4つ目は対象となっている投信、特にインデックス投信の手数料水準が低いことです。対象投信はすべて購入時手数料ゼロ(ノーロード)ですし、告示で定められた運用管理費用(信託報酬)の上限基準をさらに下回る水準となっています(下表参照)。

つみたてNISA対象の指定インデックス投信の信託報酬料率

*金融庁「つみたてNISA対象公募投信の信託報酬率(10月2日時点)」より一部抜粋