2019年1月につみたてNISAをはじめて3カ月が過ぎました。5種類の投資信託を毎日100円ずつ購入しています。毎日積立を選択しておけば自動的に積立が行われるので、普段は何もする必要がありません。長期投資が目的なので、こまめにチェックすることもなく放置しています。3カ月経ったので、様子を見てみることにしました。

2019年4月15日現在のつみたてNISA状況

　毎日積立をしているのは5種類ですが、SPU目当てに1種類増やし（後述）、毎月6種類の投資信託を購入しています。現在のところ、購入額が3万2,700円、評価額が3万3,939円で、＋1,239円です。普通預金の金利が年0.001%の時代に、3カ月で＋3.79％と考えると破格です。

　つみたてNISAのいいところは、好きなタイミングで解約（売却）できること。長期投資が目的なので売却予定はありませんが、いざというとき売却できるのは心強いです。普通の投資信託であれば売却益には約20％の税金が源泉徴収されますが、つみたてNISA口座なので税金はかからず、手取り額が減らないのもうれしいポイントです。

ハッピープログラムのポイントも貯まる

　楽天証券を選んだのは、楽天銀行とのマネーブリッジを利用することでポイントが貯まりやすいという理由がありました。楽天銀行からの即時入金はハッピープログラムの対象となっており、取引ごとにポイントがもらえます。もらえるポイント数は楽天銀行の会員ステージによって異なります。取引数もハッピープログラムの判定に使われることから、ベーシック・アドバンストの人も翌月からは会員ステージが上がるかもしれません。

　ちなみにハッピープログラムによる楽天ポイントは毎月2日に、前々月26日～前月25日の分がまとめて付与されます。毎日もらえるわけではありません。

　一例として、筆者のハッピープログラム対象取引履歴をご紹介します。

　投資信託を1種類買うごとに、楽天ポイントが3ポイントずつ付与されています。100円につき3ポイントなので、実質3％還元という状態。「そんなうまい話あるの？」と疑ってしまいそうです。今後制度が変わるかもしれませんが、今のところ現実の話です。

　筆者は5種類の投資信託を購入しているため3ポイント×5種類で1日15ポイント獲得していますが、最大15件までポイントが付与されるので、15種類の投資信託を購入すれば3ポイント×15種類で毎日45ポイントもらえます。

楽天証券でSPUを満たす条件を確認

　楽天市場では常時SPU（スーパーポイントアップ）キャンペーンを開催しています。楽天関連サービスの利用状況に応じて、楽天市場でお買い物したときのポイントが優遇されるというキャンペーンです。楽天証券での取引もその対象となっており、条件を満たすと楽天市場でのポイントが＋1倍になります。その条件というのが「月1回500円以上のポイント投資」と「楽天ポイントコースの設定」ですが、これだけでは分かりにくいかもしれないので、順番に見ていきましょう。

楽天ポイントコースの設定

　楽天証券にはポイントの受け取り方の違いで「楽天ポイントコース」と「楽天証券ポイントコース」の2種類があり、SPUを適用させるためには、楽天ポイントコースを選択する必要があります。楽天証券でログインした後のホーム画面にどちらのコースを選択しているか表示されるので、確認しておきましょう。

月1回500円以上のポイント投資

　月1回500円以上の投資という条件をクリアするには、1回の取引で500円以上の投資をする必要があります。つみたてNISAで100円ずつ500円の取引をしても、条件を満たしたことにはなりません。投資をするときに使うポイントは何ポイントでも構いません。たとえば楽天ポイント1ポイントと、現金499円で投資信託500円分を購入してもOKです。

ポイント投資は月初がお得

　SPUの＋1倍が適用されるのは、ポイント投資をした月です。つまり、月の末日にポイント投資をしても、月が変わってしまうので、SPUの恩恵が受けられません。1日にポイント投資をすると、その月の2日から末日まで＋1倍になります。

つみたてNISAでポイント投資する際の注意点

　つみたてNISAでポイント投資することも可能ですが、どの商品でポイントを使うか選択できません。一方、投資信託の通常注文ならその都度ポイント利用を選択できますが、通常注文ではつみたてNISAの対象になりません。そのため、筆者は次のような方法を試しました。

・新たに1つの投資信託（仮にAファンドとする）で、毎月1日、500円の積立注文をする
・ポイントの毎月の利用上限を10ポイントにする

　ポイント利用は毎日積立より毎月積立が優先されるので、利用上限である10ポイントがAファンドの購入にあてられ、SPUの対象となりました。

これからも経過を見守っていきます

　現在はAファンド（毎月500円）と、5種類のファンド（毎日100円）を購入している状態です。今のところ含み益がありますが、今後の経済状況によっては落ち込むこともあるかもしれません。目的は長期投資なので、解約せずにこのまま経過を見ていこうと思います。

 

主婦が楽天証券で資産運用をはじめてみた！をチェック！

Released!　第1回つみたてNISA？iDeCo？どちらがいいか比較検討

Released!　第2回 ポイントが貯まる楽天証券でつみたてNISA口座開設

Released!　第3回 毎月の積立金額と購入する投資信託を選択し、積立開始！

Released!　第4回 つみたてNISAをはじめて3カ月の経過報告

Released!　第5回 つみたてNISAをはじめて6カ月の経過報告

To Be Continued!