つみたてNISAと一般NISA。迷ったらどっち？

　投資初心者の疑問を解決して、ステップアップしていく新連載がスタート。話題の商品や、いま経済で起きていることを分かりやすく伝えます。証券会社で働くケンタローと一緒に学んでいきましょう。

登場人物のご紹介

ユリコ：証券会社の中堅社員。入社8年目

 

ケンタロー：証券会社の新入社員

 

新人登場　

ケンタロー：今日からお客様相談室に配属になりました、ケンタローです。ユリコ先輩、これからよろしくお願いします。

ユリコ：は～い。よろしくね。投資って学ぶ機会が少ないし、お金の相談ってなかなかできないから、みんな悩みが多いの。一緒に解決していこう！

ケンタロー：投資をスタートできたとしても、経済などの投資を取り巻く環境が変化していくので、常に相談されることを考えておいた方がいいですよね。日々、環境の変化をチェックしていないと！

ユリコ：ほほう。頼もしいわね。

最初の質問

「つみたてNISA」「一般NISA」どっちがいい？　

ケンタロー：「つみたてNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」がはじまって1年経ちましたよね。（くわしくは、特集：NISAとつみたてNISAはじめてガイド）

ユリコ：そうだね。2018年1月からはじまって、つみたてNISAの会員数（口座数）がどんどん増えているね。

ケンタロー：「つみたてNISA」は、1年間の限度額が40万円。一方で、1年間の限度額が120万円の一般NISAもありますよね。どっちを選んでいいか分からないじゃないかな。どっちも利益が非課税だし。

ユリコ：実際に「つみたてNISA」と「一般NISA」って、どっちがお得か教えて欲しい、っていう声も多いんだ。

ケンタロー：まさに、この間、投資を考えているお客様から、相談を受けました。「つみたてNISA」と「一般NISA」は、どっちがお得かって。

ユリコ：なんて答えたの？

ケンタロー：投資金額を聞いたら、100万円って答えが返ってきたんです。そこで、非課税の限度枠は、「つみたてNISA」が40万円、「一般NISA」は120万円です。２つのNISAを同時には申し込めないので、100万円を非課税枠にフル活用するなら「一般NISA」を使うことになります、って答えたんです。

ユリコ：いいんじゃない？

ケンタロー：そのあと、ふと思ったんですが、「30万円」って言われたら、どう答えればいいんだろう？って。

ユリコ：いろいろなニーズがあるからね。切り口別に考えてみようか？
ケンタロー：切り口？

ユリコ：さっきの「金額」もそのひとつ。「投資の目的」とか、「投資家の年齢」とか、切り口はいろいろあるよ。
ケンタロー：なるほど。

ユリコ：「子供の将来に向けて、貯蓄代わりに投資を行いたい人」と、「余裕資金で積極的にお金を増やしたい人」だと、目的が全然違うよね。
ケンタロー：目的が違えば、投資の期間も全く違ってきますね。

ユリコ：「子供の将来に向けて、貯蓄代わりに投資を行いたい人」の場合は、長期に投資を行うわけだし、「つみたてNISA」の特徴にぴったり。「余裕資金で積極的にお金を増やしたい」という人であれば、非課税枠が大きくて、株にも投資できる一般NISAのほうが、選択肢を増やせるかもしれないよね。

ケンタロー：確かに、言われてみれば、その通りですね！

新人テスト！?

ユリコ：ところで、「つみたてNISA」と「一般NISA」はどこで取扱っているか知っている？
ケンタロー：証券会社や銀行など金融機関です。

ユリコ：じゃあ、その金融機関を取りまとめているのは？ 
ケンタロー：日本の金融機関を監督している、金融庁っす！ 

ユリコ：金融庁のホームページにアクセスしてみよう。「金融庁」と「つみたてNISA利用状況」で調べると、上のほうに出てくるから、ちょっとやってみて。

ケンタロー：「金融庁」の「NISA口座の利用状況調査」が見つかりました。
ユリコ：最初に、利用口座数と買付額が載ってるね。

ケンタロー：一般NISAが多いですね。

ユリコ：つみたてNISAは、まだ始まったばかりだからね。

ケンタロー：年代別も載ってますね。
ユリコ：グラフで見てみるよ。

ケンタロー：あれ？ 形が全然違いますね。一般NISAは60代の方が多いのに対して、つみたてNISAは20代から40代の若い世帯の利用が多いんですね。

ユリコ：そう。コツコツ積み立てをして、これから長期で資産形成を考えるなら、つみたてNISAの方が使い勝手がよいのかもね。実際に若い人たちが投資をはじめるきっかけになっているしね。

ケンタロー：少額でもできて、さらに利益が非課税なら、手軽にはじめやすいですね。「つみたてNISA」「一般NISA」どんどん増えてきていますし、もうちょっと調べてみます！

ユリコ：は～い。何か分かったら報告して～。
＞＞次回へ続く