株式会社バリューアドバイザーズ・五十嵐修平氏
株式会社バリューアドバイザーズ代表取締役社長。一般社団法人証券相続普及協会顧問。大学卒業後、東証一部上場の証券会社に入社。その後2013年2月に株式会社バリューアドバイザーズを設立。お客さまと目的・目標を共有しゴールに向かって運用する欧米の手法に感銘を受け、独自のコンサルティング手法を考案。日本経済新聞、賃貸住宅新聞などメディア出演も多数。近著に『55歳からでも失敗しない投資のルール』クロスメディア・パブリッシングがある。 

IFAのお客さまは、普通のお客さまの3倍、ふるさと納税が好き!

ふるさと納税とは

 自分が生まれ育った場所で今も働き、その自治体に税金を納めている、という人はさほど多くありません

 生まれ育った自治体から医療や教育など、さまざまな住民サービスを受けて育ったのに、働き始めると都会や他の地域に生活の場を移し、その自治体に税金を納めている方が多いのが現状。これでは、自分が生まれ育った故郷の自治体には税収が入らず、人が集まる都会にばかり、税金が集まるという不公平が生じます。

 そこで、自分が今住んでいる場所以外の土地に納税できる制度を作ろう、という骨子で生まれたのが「ふるさと納税」という制度。もちろん、生まれ育った土地以外の、旅行先で親しみを持った土地や、配偶者のふるさと、ドラマに出てきた土地、名前だけしか知らない土地など、納税先は自由に選ぶことができます。

 たとえば、1万円の寄付を自分が住む自治体以外の自治体に寄付した場合、そこの名産のお肉やフルーツなどが、寄付の返礼品として贈られてきます。その返礼品が、2,000円程度では購入できないほど魅力のある商品であることが多いため、気持ちよく寄付をして、さらに上質な返礼品ももらえるという点で大人気となりました。

 ふるさと納税に関する記事は世の中に溢れており、すでに楽しまれている方も多いと思いますので、今回は著者がIFAとしての観点から、お金持ちのお客さまのふるさと納税事情についてお伝えします。

 日本ではまだ認知度が高くない我々*IFAをご利用いただいているという時点で、お金や節税に対する意識が高いお客さまが多いと考えられます。

*IFAとは:“Independent Financial Advisor”の略で、「独立系ファイナンシャルアドバイザー」とも呼ばれる、金融アドバイザーの業態の一種です。既存の金融機関から独立した存在のため、中立的な立場でお客さまのためになる資産形成アドバイスができるのが大きな特徴です。

 それを示唆するデータが、世の中全体と、当社のお客さまの、ふるさと納税利用率の差です。2020年の総務省データによると、ふるさと納税を活用している人は552万人。個人住民税(所得割)の納税義務者は約5,100万人なので、利用率としては約10.8%がふるさと納税を利用しているということになります。

 一方、当社のお客さまのふるさと納税利用率は約30%。通常の3倍の方々が、ふるさと納税を楽しんでおられるということが分かります。IFAを利用している資産家ほど、節税意識が高く、積極的にふるさと納税を活用していると言えるでしょう。

 さらに、一人の方が寄付できる上限額は、年収によって決まっており、年収が高ければ高いほど、寄付できる額が増えます。逆に言うと、たくさんふるさと納税を利用できる人は、相当のお金持ちというわけです。

 今回は、その中でも群を抜いてふるさと納税を積極活用している、資産家をご紹介しましょう!

お金持ちが楽しむ!桁違いのふるさと納税

Case01:ふるさと納税額200万円:2代目社長Aさん

  事業が好調な50代前半のA社長。ご自身の年収から試算したふるさと納税の上限はおよそ200万円です。旅行やゴルフがお好きな活動的な方で、ふるさと納税を効果的に活用されています。

 まず、旅行系のふるさと納税クーポンで宮古島までの航空券を獲得します。

 そして、宮古島でのホテルもふるさと納税で宿泊し、極めつけはゴルフのプレー券もふるさと納税で取得し、無料で回られていました。

 現地で使うお金はレンタカー代やご飯代くらいとのことで、私はこの話を聞いた時にうらやましいと感じました(笑)。

 コロナ禍ではゴルフや旅行は控える必要があるため、今年はシャトーブリアンの半年6回コース100万円やスーツの仕立て券をゲットされていました。緊急事態宣言が解除された来年以降は、また旅行も増やしたいとワクワクされておられます。

Case02:ふるさと納税額1,000万円:創業社長Bさん

  ご自身で起業をされたBさんは、60歳を過ぎ、コロナ禍の影響もあり会社の売却を決断されました。

 コロナ前に試算していた金額より売却額は少なくなってしまいましたが、それでも数十億の売却額となりました。

 試算したふるさと納税可能額はなんと1,000万円を超えています。

 これまでかなり堅実に暮らしてきた方ですが、セカンドライフくらい奥さまにもぜいたくをさせてあげたいということで、別荘を購入されました。

 今回のふるさと納税の使い道はなんとその別荘の家具です。寄付金額100万円超えのテーブルやソファーなどの家具、工具セットをふるさと納税でそろえ、別荘でバーベキューもできるように、お肉などもふるさと納税で頼まれていました。

「とんでもない高い寄付だった」と仰っていましたが、お気に入りの別荘が、高級家具を駆使したくつろげる場所になったことに満足されていたようです。

ふるさと納税ならお金では買えない体験も!

Case03:ふるさと納税額24万円:航空好きCさん

 当社では資産運用というお金の話をしているため、ふるさと納税の話になることもよくあります。節税や資産運用のご提案とはまた異なるのですが、過去にはこんな提案をさせていただいた例もありました。

 飛行機が好きなCさまに、航空ショーで有名な入間基地のある市町村へのふるさと納税を提案しました。その自治体の返礼品は、なんと「市役所の屋上という特等席で航空ショーを観覧できる特権」。「お金では買えない特権だ! いい提案をありがとう」と、とても喜んでいただけました。

 このように、ふるさと納税は納税者の生活をより豊かにする大切なスパイスの一つだと考えています。

Case04:ふるさと納税額10万円:私・五十嵐のふるさと納税体験

 最後に、お客さまに比べると規模こそ落ちますが(笑)著者自身の、ふるさと納税をフルに使ったある一日を紹介します。

 私は朝に無糖ヨーグルトを食べるのですが、その際にはちみつを入れています。その際、ふるさと納税で寄付した自治体から送られてきたはちみつを豪華に食べ比べて楽しんでいるのです。

 朝食後、会社に向かう途中で雨が降ってきた時に使うのは、ふるさと納税で頼んだ折り畳み式傘です。大きめのサイズで重宝しています。

 そして、食後に飲むコーヒーも、もちろんふるさと納税で頼んだものです。

 仕事で疲れて帰ってきた後はお風呂でリラックスタイムです。

 入浴剤もふるさと納税、そしてお風呂上がりに食べるアイスは、私の祖母が住む北海道に寄付して得られた、牧場アイスです。

 私はこのように、ふるさと納税を大満喫する一日を過ごします。自治体も温まり、こちらも返礼品で温まる、日本人らしい心温まる制度が「ふるさと納税」。皆さまもぜひ活用して、お気に入りの返礼品や自治体と出会ってください。

楽天ふるさと納税で上限額をカンタン試算!

 また、楽天ふるさと納税では、寄付した金額に応じて楽天ポイントが付与されるというダブルでうれしいポイント制度があります。今年のふるさと納税期限はあとわずか、12月31日までです!

 ぜひ自分の上限額を確かめて、年の瀬のごちそうや楽しみを手に入れてみてはいかがでしょうか。