ポイントはいろいろありすぎて、「どこが本当にお得?」と迷っている人も多いと思います。ポイント達人の菊地さんにポイントの選び方・使い方、さらにポイント投資についてお聞きしました。
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ポイント達人の取材の最終回。ポイントを上手く使って、消費増税に負けないお得な生活をしましょう!
お得なポイントの選び方
――ポイント選びに重要な観点は?
まず考えるのは「使い方」です。私は「実家へ帰る航空券をマイルで払いたい」ので、「マイルが貯まる」を優先に考えました。
日用品に使うお金を節約したかったら、いつも買うスーパーでポイントカードを作って貯めて、そこで使うのが良いと思います。
流通系のWAONやnanacoは使えるお店が多いので、貯める・使う際に便利なので、お得です。“使いやすいポイント”をどう効率よく貯めるか、仕組みを考えるのが勝負です。
ポイントの使い方
――ポイントを使うときのお得な裏ワザ、教えてください。
いろいろあるので、シーン別に紹介します。
【投資】ポイントで投資。楽天証券やマネックス証券のように、投資信託をクレジットカード決済で毎月自動で積立できる会社もあり、投資をするだけでポイントが手に入る
【通話料金で貯まる】ドコモのdカードゴールドにすると、通話通信料金とドコモ光のサービス料金の10%がポイントで還元
【日常の買い物】イオン株主優待でもらえる「オーナーズカード」で、100株の場合は普段の買い物の3%が半期ごとにキャッシュバック
【無料で作れるショップカードも侮れない】オーケーストアは3%引き
【ウォルマートカードも常時3%引きに】楽天市場の西友ネットスーパーで買い物の際にウォルマート決済(3%引き)にすると、楽天市場のポイントが二重取り
――大きな買い物でもクレジットカードは使えますか?
超高額商品、「家」だってカードで買えます! ダイナースカードでは、「タマホームの家」をカードで決済することができます。事前審査があり、1回払いのみですが、普通にポイントがつくそうです。ダイナースカードなら、一部の超高級マンションの頭金払いにも利用できるようです。
100万円以内のリフォームなら、WAONカードなどが使える場合も。こちらも、事前に担当者に相談するのがお得です。“ポイント5倍デーに決済”など、相談に乗ってくれるかもしれません。
ポイント選びはグループ会社を活用!
カンタンで効果的なポイントの貯め方は、「同一グループでポイントを貯める」。これでどんどん貯まります。楽天、Tポイント、ポンタ、WAONなどのグループです。
例えば、楽天グループなら、楽天カード決済(2倍)で、楽天市場で買い物(1倍)、カードの引き落としを楽天銀行(1倍)にすると、SPU(スーパーポイントアッププログラム)が適用され、使ったサービス分のポイントアップが受けられます(2倍+1倍+1倍でポイントは4倍もらえる、など。2019年7月現在。条件は変わることがあります)。
――どんなグループがいいですか?
ポイント発行元のグループの中に、「毎日使うサービスがいろいろある」と使いやすいので貯まりやすいです。例えば、楽天なら、銀行と証券、さらに携帯電話と幅広いですね。
一方で、鉄道系や航空系も強い。と言うのも、鉄道や航空は企業の参入ハードルが高く、ライバルが少ない上に、使う人数が多い、と好条件が3拍子揃っているからです。
――注意点は?
初心者は1枚でOKです。使うカードは、なるべく1枚に集約すると、どんどんポイントが貯まります。自分でよく利用するサービスで出しているカードなら、貯まったポイントをサクッと使えるので、さらにお得です。
あとアプリを使うといいですよ。
ポイントの管理が一目で分かるので、失効もしづらくなります。「もっと貯めよう」という意欲もアップ! さらに「貯まったから使おう」とモチベーションが湧いてきます。
ポイント達人もやっている!「ポイント投資」
――「ポイント投資」はどうでしょうか。
ポイント投資は(1)ポイントをそのまま運用する「ポイント運用」、(2)ポイントを証券会社で投資する「ポイント投資」の2パターンあります。
お試しで気軽な「ポイントで運用」
――証券会社の口座が不要な「ポイントで運用」はどうでしょうか。
口座が不要なのは、本当に楽ですよね、ポイントだけで運用できるので、とても気軽に始められます。心理的なハードルが低いですね。
楽天の「楽天Point Club」では、積極的な“アクティブ”か、保守的な“バランス”の2択。手数料も無料です。
ポイント運用は非課税!そのお得度、超ド級!
――ポイントは税金がかからないと思うのですが、まさか運用益も?
ポイント運用は、「ポイント」で引き出すので、利益が出ても非課税です。例えば、投資信託を現金で決済すれば、値上がり益に対して約20%の税金がかかります。
ポイント運用なら非課税なので、“税金分がまるまるお得になっている”と考えていいでしょう。
投資の王道、積立投資もできる!
――達人は、どのように投資されているのですか?
私は楽天証券の口座を開いて、「ポイント投資」をしています。
楽天証券なら、100ポイントから投資できるので、「100ポイント貯まったら投資」というスタンスです。最初に仕組みを作って手間はかけず、いちいち考えずに、“機械的に投資”しています。
“機械的に投資”するのには訳があって、「もっと待つべき?」とか悩むと、なかなか投資できなくなるからです。
私は「ポイント使う派」なので、「投資信託を買う」形でポイントを使います。そうすれば失効の心配もなくなり、一度に投資しないので、投資の王道の “時間の分散”ができます。
「ポイントのこれから」将来像はどうなる?!
――ポイント戦争とも言われていますが、この先どうなるのでしょうか。
今後の見通しですが、総務省などの政府も、自治体ポイントなどを使っていますね。「ポイント」サービス自体がなくなってしまう、そんな心配は必要ないのではと思います。
――心配な点はありますか?
運営主体が「止めます」というと、なくなってしまうこともあります。また、ポイント1%だったモノが0.5%になるのは、よくあることです。
また、「ポイント運用」の値上がり益が非課税なのに対して、「不公平では?」という意見はあります。今後どうなっていくか、情報をチェックするようにしたいですね。
【「ポイント達人」への近道まとめ!】
■まず使う方法を考えてみよう!
これからポイントを貯めようと思う人は、まず“使いやすい場面”を想像するところから
■いちばんもったいないのが、失効してしまうこと
失効対策は、「すぐに使う」習慣づけを
■グループ会社は貯めやすい!
グループ会社内のサービスを使えばポイント還元が高い
■今流行っている、○○Payなどと組み合わせる
キャンペーンで還元率が高い今のうちに利用
■取材した人
菊地崇仁さん
ポイント歴 15年
「ポイ探」代表取締役
100枚以上のカードを持つマイラーかつポイント投資運用者
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前編:「ポイント達人」に聞く[前編]最新ポイント事情&消費税増税対策
中編:「ポイント達人」に聞く[中編]カンタン「ポイ活」!ポイントを貯めるには?
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