借金384万円から資産1億円へ。「倹者」が語る人生逆転の資産形成術：節約系YouTuber・くらまさんインタビュー［前編］

くらまさんプロフィール

大学進学時に384万円の奨学金を借り、卒業後は公務員試験浪人を経てニート・フリーターを経験。「このままでは一生お金に苦しむ」と危機感を抱き、2018年より正社員として働きながら徹底した節約生活を開始する。同時期よりYouTubeチャンネル「倹者の流儀」を運営し、2026年3月に登録者数41万人を突破。節約開始から7年半で資産1億円を達成。
著書：「手取り26万円でもできる 資産1億の作り方 普通の会社員が着実にお金を増やせる投資法」　「すごい貯蓄 最速で1000万円貯めてFIREも目指せる!」
YouTube：倹者の流儀
X：倹者の流儀（けんじゃのりゅうぎ）＠くらま【公式】

「見えない格差」におびえた学生時代。「大二病」で失った貯金80万円

トウシル：くらまさんが運営するYouTubeチャンネル「倹者の流儀」は、2026年3月に登録者数が41万人を突破しました。節約系YouTuberとして確固たる地位を築かれていますが、そもそもの話、なぜそこまでお金に対してストイックな姿勢を持つようになったのでしょうか。その原点から教えてください。

くらまさん：僕の原点は、大学進学の際に背負った384万円の奨学金です。高校3年生の時にその額を借りると決めてから、ずっと心のどこかにお金に対する重い悩みがありました。

　大学では、奨学金を借りている人と、借りていない人が半々くらい。僕は借りている側だったので、周りを見ては「俺は借金してこの大学に来ているけど、あいつらは無借金なんだな」という格差を強烈に意識していました。

同じ教室で学んでいるが、はた目には借金アリとナシの差は見えない。自分が背負った重荷に押しつぶされそうになっていた大学生時代、抱いていた嫉妬心なども包み隠さず語ってくれた。この負のパワーが後々、ジャンプアップするバネになる。

トウシル：その「格差」というのは、具体的にどのような場面で感じたのですか？

くらまさん：親の所得、あるいは育ってきた地域の違いですね。田舎と東京の差を思い知らされました。同じように授業を受けていても、自分は卒業した瞬間にマイナス384万円からのスタートが確定している。そのプレッシャーが常に自分を追い詰めていました。当時はその不安をどう処理していいか分からず、ずっとモヤモヤとした期間を過ごしていました。

トウシル：学生時代は、どのような生活を送られていたのでしょうか。

くらまさん：最初は節制して過ごそうと思っていたんですよ。卒業後の返済があることが分かっていたので、必死にアルバイトをして一時は80万円くらいまで貯金できました。大学生としては結構頑張った方だと思います。しかし、結局それを維持できなかったんです。

トウシル：大学生で80万円の貯金はかなりスゴイですよね。なぜ維持できなかったのでしょう？

くらまさん：「周りに合わせなきゃいけない」という強迫観念に負けてしまったんです。実家暮らしで奨学金も借りていない友人と同じようにお金を使わないと、コミュニティーに残れないような気がしていました。

トウシル：ああ、確かに格差を感じるシーンは多そうですね…。

くらまさん：さらに、お金をつぎ込んだのが服です。おしゃれに敏感な時期で、デートに行くならいい服を着なきゃいけないと思い込んでいました。それから飲み代。学校終わりに飲みに行って、「昨日飲みすぎて二日酔いだわ」なんて言うのが、自分の中で「イキっている」というか、かっこいいことだと思っていました。

　典型的な「大二病（大学2年生が拗らせる自意識高めの症候群）」ですよ。結局、卒業する頃にはあんなに苦労してためた80万円はほぼゼロ。借金384万円だけが残った状態で、社会に出ることになったんです。

月収7万円からの再出発。初詣で決めた人生のやり直し

トウシル：卒業後、すぐに就職されたのですか？

くらまさん：いえ、ちゃんとしたところに就職しようと公務員試験を受けたんですが、全部落ちてしまい、そのまま大学を卒業してニートになりました。あの時期は本当につらかったですね。高卒で働いている地元の友達は、もう結婚して子どもがいる人もいます。それなのに自分は大卒で無職。親戚や知人に会いたくなくて、実家に引きこもってゲームばかりしていました。

トウシル：その生活はいつまで続いたんでしょうか。

くらまさん：さすがにまずいと思って、フリーターとしてコンビニの夜勤と介護施設での仕事を掛け持ちで始めました。しかし、月収は多い月でも7万～8万円程度でした。ダブルワークをしているので勉強時間も確保できず、また公務員試験に落ちる…という悪循環を繰り返していました。

トウシル：借金があって、収入も少ない。その状況から抜け出したきっかけは？

くらまさん：2017年の末、20代も半ばを過ぎて「このままだと一生、お金の奴隷として終わる」という恐怖がピークに達したんです。2018年1月1日、初詣のタイミングで「絶対に正社員になって、お金をためて、自分の人生を変えてやる」と誓いました。今思えば、その日が僕にとっての第2の誕生日だったのかもしれません。