60歳からの投資も世界株式インデックスファンドが最適なワケ

「人生100年時代」といわれる昨今、60歳はリタイアというゴールではなく、新しい生活のスタートラインです。そこからの30年、40年という長い時間を自分らしく豊かに過ごすためには、単にお金をため込むだけでは十分とはいえません。

　大切なのは「お金の面で不安がなく、満たされた状態（ファイナンシャル・ウェルビーイング）」を実現していくことであり、そのための資産運用の「最適解」は世界株式インデックスファンドだと考えています。

　なぜ、60歳からの投資に世界株式インデックスファンドが最も適しているのか、三つの理由と具体的な実践法を解説します。

世界株式インデックスファンドとは？

　まず本記事でいう「世界株式インデックスファンド」は、幅広い世界の株式を対象としたインデックスファンドのことです。

　日本で最も有名なものは、オール・カントリー（いわゆるオルカン）など、米国のMSCI社が算出しているMSCI ACWI（エムエスシーアイ オール・カントリー・ワールド・インデックス）に連動するインデックスファンドでしょう。これ1本で世界47カ国（先進国23カ国、新興国24カ国）を対象とし、時価総額の上位約85%の企業、約2,500社に投資することができます。

　これはカテゴリー上、「全世界株式」といわれるものですが、46カ国を対象とした「全世界株式（除く日本）」、23カ国を対象とした「先進国株式（含む日本）」、22カ国を対象とした「先進国株式（除く日本）」といった同様のカテゴリーであれば、現在は先進国の割合が9割程度なので、パフォーマンスに大きな違いはないでしょう。以降、これらを総称して「世界株式インデックスファンド」と呼ぶことにします。

MSCI社株式インデックスの構成国一覧

出所：MSCI Inc. （2022年3月9日～）

1.お金の「買う力」を守る：インフレという静かなリスク

　多くの方が「預金が一番安全」と考えがちですが、実は預金だけでは守りきれないリスクがあります。それが、物価が上昇してお金の価値が下がる「インフレ」です。

　もし年2％の物価上昇が20年続くと、今100万円で買えるものの価値は、実質的に約67万円まで目減りしてしまいます。通帳の数字（元本）が変わらなくても、実際にお金として使うときの「買う力（購買力）」が落ちてしまうのです。

名目上の元本保証よりも、購買力を維持していくことが大切

　世界経済は長期的に成長を続けており、世界株式の代表的なインデックスであるMSCI ACWIは約38年で31倍近くまで上昇してきた実績があります。世界株式インデックスファンドで運用すれば、物価上昇を上回るリターンが期待でき、あなたの資産価値を将来にわたって守り抜ける可能性が高まるのです。

出所：MSCI Inc. ACWI Gross JPY（1987年12月～2025年12月）を対象に分析。信託報酬などのコストは考慮せず