衝動買い？貯金が続かない？行動経済学で資産を増やす「五つの方法」

人の行動を操る「バイアス」

トウシル：本日はよろしくお願いいたします。まず、行動経済学が個人の資産形成において、どう役立つのかを簡単に教えていただけますか？

相良奈美香さん（以下、相良）：はい、かしこまりました。端的に言えば、人間は非合理な意思決定をしてしまう認知のクセ（バイアス）を持っています。それを理解し、乗り越えることができれば、より効果的な資産形成が可能になります。

トウシル：なるほど。確かに、自分の行いを振り返ると「あまり合理的ではなかった」と思うことは多い気がします…。何か具体的な例を挙げていただけますか？

相良：例えば「損失回避性」というものがあります。人間は「得る喜び」よりも「失う悲しみ」の方が強く感じるのです。行動経済学の実験では、1万円を得た喜びよりも、1万円を失ったショックの方が2.5倍も大きいという結果が出ています。

トウシル：2.5倍ですか！　それは驚きです。

相良：この損失回避性があるからこそ、人は株が少し下がっただけで「これ以上損したくない」と焦って売却してしまったり、損失を回避するために非合理な行動を取ってしまったりします。結果的に、手数料を無駄にしたり、本来上がるはずだった株を売ってしまったりすることにつながります。

相良 奈美香（さがら・なみか）

行動経済学コンサルタント
オレゴン大学卒業。同大ビジネススクール「行動経済学専門」博士課程修了。デューク大学のポストドクターを経て、行動経済学コンサルティング会社を設立。著書に18万部突破のベストセラーの『行動経済学が最強の学問である』や『人づきあいも仕事も「もう迷わない！」 ポジティブアフェクトで幸せの仕組み化』など。企業へのコンサルティングの傍ら、実践的な行動経済学の知識をオンライン講座で提供。

（1）キャッシュレスとセールに要注意

トウシル：節約というと、衝動買いや無駄遣いを減らしたいという人も多いと思います。何か良いアドバイスはありますか？

相良：ええ、いくつかあります。例えば、スーパーでの買い物です。コンビニで卵が350円、スーパーで300円だとします。その場合、「50円も違う！　もったいないからスーパーで買おう」と考える人もいますよね。そして、その50円を節約するために、わざわざ20分かけてスーパーに行ったりするのです。

トウシル：確かに、私もそういう経験があります。

相良：しかし、考えてみましょう。50円を節約するために20分を費やすということは、時給に換算すると150円のアルバイトをしているのと同じです。普段、時給150円のアルバイトをしますか？

トウシル：しませんね…。

相良：そうですよね。時間だけでなく、労力も無駄にしてしまいます。

　一方で、1万円の買い物をする際、1万円と1万100円の差はあまり気にしない人が多い。人は小さな買い物の金額の差には敏感ですが、大きな買い物の金額の差には無頓着になりがちです。

　日常のこまごまとした買い物の判断にはリソースを使い過ぎないようにし、大きな買い物をする際はより慎重になることをお勧めします。

トウシル：確かに、大きな買い物のときは、金額の差をあまり気にしていないかもしれません。他に賢い買い物のポイントはありますか？

相良：キャッシュレス決済やネット通販は、お金を使った感覚が希薄になるので、使いすぎの原因になります。ネット通販サイトで注文して、届いてから「これ、頼んだっけ？」という経験はありませんか？

トウシル：あります！　先日もブラックフライデーで、あまり使わないものを買ってしまいました。

相良：特に夜のネットショッピングは避けるべきです。夜は脳が疲れていて、考える力が落ちています。その状態でポチってしまうと、後悔することになりがちです。できれば、カートに入れて翌日冷静になってから再度検討する習慣をつけると良いでしょう。

トウシル：セール品はついつい買ってしまいます…。

相良：セールは「アンカリング効果」という心理効果を利用しています。元々1万2,000円の服が8,000円だと「安い！」と感じますよね。でも、その服の本当の価値が8,000円なのか、6,000円で似たようなものが買えるのか、人はそういった判断が苦手です。

　私はセール自体を見ないようにしています。見ると欲しくなってしまうので、自分は誘惑に弱いと自覚し、そうした状況を避けるのが一番効果的です。