40歳以上のあなたへ、老親を持つ子世代が知っておきたい七つのコト

福村雄一先生プロフィール

2006年神戸大法学部卒、2011年司法書士登録、2023年司法書士法人福村事務所を設立。
一般社団法人民事信託監督人協会理事、一般社団法人おひとりさまリーガルサポート理事。
司法書士として、遺言作成支援、死後事務委任契約、任意後見契約、家族信託などに取り組むだけでなく、ACP（アドバンス・ケア・プランニング）にも詳しく、医師会や自治体などとも連携。「東大阪プロジェクト」と銘打った地域活動の代表者も務める「終活のプロ」。
著書に『相続・遺言・介護の悩み解決　終活大全』『終活の落とし穴』（共著）などがある。
「終活専門」司法書士法人 福村事務所

はじめに…なぜ家族間のお金の擦り合わせが必要なのか？

　老親の資産状況を知る必要性について、「2両編成」だと私は考えています。2両目は当然「親御さんが亡くなった後」なのですが、意外に盲点となっているのが1両目。つまりお亡くなりになる前の段階で、「認知症が進むなど、親御さんの健康状態が悪化してきたら…」というタイミングです。

　どちら側も、知っておかなければならないこと、擦り合わせておきたいことがありますが、まずは1両目の「親の認知度が低下してきた場合」で適切に対処ができていると、2両目（お亡くなりになった後）は案外スムーズに事が収まることも少なくありません。まずは、親御さんの健康状態が悪化する前に、ぜひ知っておいてほしいことを、お話ししていきましょう。

1両目：親の健康状態が悪化した場合

知っておくべきコト【1】親御さんの収入額と収入受け取り口座

　年金やiDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）、投資の配当金など、親御さんの収入がどれくらいあるのか、収入受け取り口座がどこなのかを知っておかなければ、万一、親御さんが通院や入院、施設入所となった場合、それらに関する費用をどこから引き出していいのかが分かりません。親御さんの「毎月の収入金額」と家計の「入口」をぜひ共有してもらっておいてください。

▼本当にあった怖い話【1】

株式を多数保有していた方の遺産相続。今、株価が上がっている金融銘柄が欲しいため、それぞれが希望を譲らず「金融商品ドラフト会議」のような状況に。今株価が安い銘柄を相続しても、将来価格が上昇したら、遺恨の種になりかねない。金融商品の遺産相続はなかなかに根が深いので要注意。

知っておくべきコト【2】親御さんの支出状況

【1】とも連動することなのですが、親御さんの毎月の支出状況を知っておきたいですね。支出が収入内で収まっているのかどうか、はたまた、収入だけでは足りずに、投資や預金を一部取り崩して生活している状況なのか、収入と支出状況を見て、暮らしが成り立っているかどうかを把握していてほしいです。

知っておくべきコト【3】親御さんの保険について

　1両目では特に、医療保険に関して、共有してもらっておいてください。どんな内容のどこの保険に入っているのかが分かっていれば、手術や入院、その後の費用などをそこから補填（ほてん）することができます。

　比較的聞きやすい内容ではあるので、親御さんが加入している保険会社名と保険商品を知っておけば、当座に必要な費用だけでも保険会社から給付してもらうことができます。指定代理請求制度を契約に付帯し、お子さんを代理人に指定してもらっておくと、お子さんから請求できます。兄弟姉妹が複数いる場合、誰を代理人指定するのかも親御さんと相談しておくといいでしょう。

知っておくべきコト【4】誰がリーダーになるか

　ご両親のうち、例えばお父さま側が健康状況を損なった場合に多く発生するケースですが、お母さまの気力が落ちてしまい、判断や実務ができず、長男などお子さんに決断権をゆだねる場合が出てきます。

　配偶者が元気で、家族を仕切れるのがいちばんいいのですが、そうではない場合、誰が時間・体力・金銭的なサポートをするのか、家族間でのリーダーを軽くでも話し合っておいたほうがベターです。

▼本当にあった怖い話【2】

「あんたは私立の大学に行かせてもらった」VS「あんたには子供がいて援助してもらっていた」「私のほうが近いから面倒はしっかり見た」VS「その分お金は出した」など、生前、親にしてもらったことなども遺産相続時の争いの種になる。お金には「勘定」だけでなく「感情」が乗ってくる。話し合い不足で家族仲が破綻しないよう準備したい。