損益通算、NISA、リバランス！年越し前に知っておきたい投資の対策3選

お悩み

あっという間に年末が近づいてきて、投資の見直しを考えているけども…

田中 健一さん（仮名）・自営業・50歳男性（既婚、共働き、子どもは1人）

　毎日仕事で慌ただしくバタバタしている田中さんは、相場を見る時間は多くないけれど少しでも子どもの将来のためにもと投資を行っていました。初めはNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）を利用して全世界株式に投資する投資信託を積立投資からスタートしましたが、そこから他の資産にも分散投資をするようになりました。

　特に売買はせずに何年か投資をしていると、思ったより良い成果となって、資産額も増えていることに満足していました。仕事も忙しいのは相変わらずですが、年末が近づいてくると少し時間に余裕が出てきました。

　その際にふと資産運用の現状を確認してみると、資産は増えていますが当初の考えていた投資配分とはだいぶ比率が変化していました。特に株式投資の部分が大きく資産が増えたことで保有資産の多くが株式投資になっていました。

　現状はうまくいっているのでこのままでいいかと考えていましたが、株式相場が急落したときに資産が大きく目減りしたことを思い出し、年末が近づいていることから資産の見直しを行うことを決めました。

　田中さんが年末にあわせてうまく資産の見直しをするにはどうしたらいいでしょうか？

年末は個人にとって投資の締め月だが、対応に焦る必要はない

　毎年12月になると個人にとっては、1年間の締め月となりますので保有資産の状況を改めて見直す方が多くなり、私たちへの問い合わせも増えてきます。年明けになれば各金融機関から特定口座年間取引報告書が発行されることもあり、取引残高報告書とあわせて1年間の運用結果が目に見える形で現れてきます。

　最近では資産形成を目的として長期投資を意識した投資家が増えてはいますが、それでもやはり1年間の運用結果が気にならないという人は少ないでしょう。そうした点からも年末は大きな節目の月といえます。

　その年末になれば普段とは違う投資判断を求められることがあります。そこで今回は、年末〜年越し前に知っておきたい投資知識についてお伝えしたいと思います。